재테크란 무엇일까? - 4. 예금과 저축
안녕하세요 오늘은 재테크란 무엇인가 네번째 이야기
예금 및 저축편 입니다.
현대 사회에서 재정관리는 개인의 생활과 미래를 계획하는데 중요한 역할을 하죠.그중에서도 예금과 저축은 안정적인 기반을 마련하는데 필수적인 요소인데요.이번 글에서는 예금과 저축의 개념과 중요성그리고 이를 효과적으로 관리하는 방법에 대해 알아볼까요?
1. 예금과 저축의 개념
예금은 은행같은 금융기관에 돈을 맡기는 것을 의미합니다.
일정 기간 예치 후 원금과 이자를 함께 돌려 받으며,
해당기관의 안정성에 따라 조금 다르지만
비교적 가장 안전한 재테크 수단으로 자리매김하죠.
저축은 개인의 수입 중 일부를 따로 떼어두는 행위입니다.
가장 간단한 예시로 집에 동전을 모아두는 돼지저금통이 있겠죠.
위 예시처럼 현금으로 보관할 수도 있지만 대부분 예금 계좌를 통해 관리하며
예금 또한 저축의 일종으로 볼 수 있습니다.
이러한 행위는 주로 긴급상황이나 미래의 큰 지출에 대비하기 위해
계획적으로 예금하는것이 일반적이며
자신의 수입을 어떻게 해야 할지 모르는 사람들이
가장 쉽게 돈을 모으는 용도로 사용되기도 합니다.
2. 예금의 종류
예금은 여러 종류가 있으며, 각각의 특성과 목적에 따라 다르게 활용됩니다.
- 보통예금 : 자유로운 입/출금이 가능하며, 주로 일상 생활비나 비상금 관리 용도로 사용됩니다. 입출금이 상시로 자유롭다는 말은 그만큼 이자율(이자수익)도 낮다는 의미가 되지만, 유동성이 높아 언제는 사용할 수 있는 장점이 있죠
- 정기예금 : 일정 기간 동안 예치해 두고, 만기 시 원금과 이자를 받는 형태입니다. 일반적으로 보통예금 보다 이자율이 높지만, 중도 해지(정해진 기간을 채우지 못하고 인출하는 경우) 패널티가 부과될 수 있습니다.(이자삭감 등)
- 저축성 예금 : 주기적으로 일정 금액을 예치하여, 만기 시 원금과 이자를 받는 방식입니다. 목돈 마련을 위한 계획적인 저축에 적합합니다.
3. 저축 왜 해야 할까요?
우리가 살면서 돈을 벌면 가장먼저 접하는게 은행에 계좌를 만들고 예금을 넣는데요.
그렇다면 이러한 저축은 왜 해야할까요?
- 긴급 자금 마련 : 갑작스러운 사고나 질병, 실직 등 예기치 못한 상황에 대비하기 위해
- 목돈 마련 : 주택 구입, 자녀 교육비, 은퇴 자금 등 큰 지출을 위한 준비
- 재정적 자유 : 저축을 통해 재정적 여유를 확보함으로써, 불필요한 빚을 지지 않고 경제적 자립을 위해
거창하게 이유를 적어두었지만 저축은 만약을 대비하는 겁니다.
살면서 언제 어떻게 급전이 필요할 지 모르고
언제 어떤 사고가 발생할지 모르기 때문이죠
나의 자산을 증식시키기 위해 높은 수익률을 쫓아
주식, 채권, 부동산 등으로만 자산 포트폴리오를 구성했다고 가정해 봅시다.
그런데 갑작스럽게 나의 가족이 사고를 당했거나
반대로 사고를 내, 돈이 필요한 상황이 생겼을 때 바로 대응할 수 없겠죠.
주식시장이 닫혀있을 수도 있고 열려있다고 해도
판매후 2영업일 이후가 되어야 인출이 가능하며
부동산은 매물을 내놓고 판매가 되어야하고
그나마 채권이 빠를텐데 이 또한 장내거래에서 판매가 되어야 하죠
위 같은 유동성 위험에서 가장 빠른 대처가 가능한게 예금이기 때문입니다.
그렇기에 자산 포트폴리오의 일부를 계획적으로 예금과 저축으로 구성하는겁니다.
4. 효과적인 예금 및 저축 방법
그렇다면 어떻게 해야 효과적으로 예금과 저축을 관리할 수 있을까요?
- 목표 설정 : 저축의 목적과 금액, 기간을 가능한 명확히 설정합니다. 현실적으로 비춰본다면 우리 가정에서 사용하는 한달 생활비 수준이 얼마인가, 경조사 등으로 사용될 금액이 대충 월 얼마인가, 향후 집을 구매한다던가 자녀의 교육비가 지출될 금액 등을 계산하여 목표를 분명히 하면 얼만큼의 저축이 필요한지 계산이 가능해집니다.
- 자동 이체 활용 : 급여일, 월급은 통장을 스친다고 하죠? 월급이 들어오는 날 자동으로 일정 금액을 저축 계좌로 이체하도록 설정합니다. 이는 저축을 습관화하는데 도움을 주고 목표에 빠르게 다가갈 수 있도록 해줍니다.
- 지출 관리 : 불필요한 지출을 줄이고, 예산을 철저히 관리합니다. 한달 열심히 일해서 돈을 벌어왔는데, 어디로 나갔는지 흥청망청 모르고 있다면 단언코 말씀 드리지만 나중에 남는돈은 없을겁니다.
- 다양한 예금 상품 활용 : 각기 다른 목적에 맞는 예금 상품을 활용하여, 여러 계좌를 활용해 이자 혜택을 가능한 누릴수 있도록 합니다. 보통예금에 여러 목적의 돈을 한번에 예치하기 보다, 월 생활비 같은 단기 자금은 보통예금에, 주택구매자금 같은 장기 자금은 정기예금에 예치합니다.
5. 금융 교육의 필요성
예금과 저축의 중요성을 인식하고
이를 효과적으로 관리하기 위해서는 금융 교육이 필요합니다.
학교나 사회에서 체계적인 금융 교육을 받을 수 있다면 물론 좋겠지만
가정에서도 자녀에게 월에 정해진 용돈을 주고
본인이 예산을 관리하며 계획적인 지출을 가능케 하도록 유도하고
어렵거나 잘 안되는 부분을 토론하는 방법도 매우 좋은 교육이 될 수 있습니다.
나아가 가정에서 휴가를 가게 될때 자녀들도 본인들의 용돈을 지불하게 하여
휴가에 기여함을 느끼게 하는 방법도 좋은 교육방법 입니다.
맺음말
예금과 저축은 안정적인 재정관리의 기초입니다.
작은 금액이라도 꾸준히 저축하고, 자신의 재정 상태를 지속적으로 점검하며
다양한 예금 상품을 활용할 줄 아는 것도 기술입니다.
이를 통해 경제적 불안을 줄이고
더 나은 미래를 계획적으로 설계할 수 있는 능력을 갖춰보세요!