신용점수 낮아서 대출 거절? 신용점수 관리 팁 총정리
안녕하세요 오늘은 신용점수를 주제로 찾아왔습니다.
최근 5대 은행 가계대출 잔액이 2조원 넘게 불어나는 등
증가세가 예사롭지 않다고 하는데요.
반면에 대출이 거절되는 사례도 빈번하게 일어나고 있죠.
아래 두가지 사례 살펴볼까요?
신용점수가 낮아 대출을 받지 못한 사례
- 사례1 : 사회초년생인 박OO군은 첫 독립 생활을 위해 대출을 받기 위해 은행을 찾았지만, 은행에서는 대출을 거절당했습니다. 그 이유는 금융거래가 없어서 재대로 된 신용평가를 받지 못하게 되었고, 그로 인해 신용점수가 낮았기 때문입니다.
- 사례2 : 김 씨는 최근 집을 구입하기 위해 대출을 신청했습니다. 그러나 그의 대출 신청은 거절되었습니다. 이유는 그의 신용점수가 낮았기 때문입니다. 김 씨는 몇 년 전 과도한 신용카드 사용으로 인한 연체 기록이 있었습니다. 또한, 여러 금융기관에 소액 대출을 많이 받았지만, 상환을 제때 하지 못해 신용점수가 크게 하락했습니다. 이로 인해 김 씨는 원하는 대출을 받을 수 없었고, 집 구입 계획도 무산되었습니다.
위의 두 사례는 모두 신용점수가 낮아 발생한 대출거절 사례인데요.
그렇다면 신용점수는 무엇일까요?
신용점수 - 돈을 갚을 수 있는 능력에 대한 평가.
신용점수는 개인의 신용도를 숫자로 표현한 것입니다.
금융기관이나 대출 기관이 개인의 대출 상환 능력과
의도를 평가하기 위해 사용합니다.
이 점수는 개인의 대출 상환 이력, 신용카드 사용 내역,
연체 기록, 신용 거래의 종류와 기간 등을 바탕으로 산출됩니다.
신용점수가 높을수록 금융기관은
그 개인이 대출을 상환할 능력이 높다고 판단하며,
1금융권 대출을 받을 수있고, 대출 금리 또한 낮아집니다.
반대로 낮을수록 상환 능력이 낮다고 판단합니다.
대출 승인이 나더라도, 상대적으로 높은 금리로 돈을 빌리게 되고
심한경우 대출승인이 거절되는 경우도 있습니다.
그렇다면 신용점수는 어디서 확인할 수 있을까요?
신용점수 확인하기
신용점수는 신용평가 기관을 통해 확인할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 앱
- 토스 앱
- 나이스지키미(https://www.credit.co.kr)
- 올크레딧(https://allcredit.co.kr)
이 외에도 대표적인 신용평가 기관으로는
한국신용정보원, NICE신용평가정보, KCB 등이 있습니다.
이러한 기관들의 웹사이트나 모바일 애플리케이션을 통해
신용점수를 조회할 수 있으며, 일부 기관은 무료로 신용점수를 제공하기도 합니다.
또한, 각 금융기관의 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹을 통해서도 신용점수를 확인할 수 있습니다.
그럼 이제 어떻게 하면 나의 신용점수를 올릴 수 있을지 확인해볼까요?
어떻게 신용점수를 높일 수 있을까?
- 나만의 주거래 금융회사를 만들고, 거래실적 유지하기
- 내가 주로 이용할 은행을 정하고, 꾸준히 거래한다면 금리우대, 수수료 혜택 등을 받아볼 수 있습니다.
- 자동이체 활용하기
- 공과금, 통신비, 카드값 처럼 매월 나가는 비용은 자동이체를 신청합니다.
- 자동이체 비용이 절대 연체되지 않도록 관리합니다.
- 10만원 이상 & 5영업일 이상 연체하게 되면 나의 연체기록이 신용평가사와 금용권에 공유됩니다.
- 2건 이상부터는 신용점수가 하락하고, 변제 후에도 3년간 기록이 남습니다.
- 연체가 지속되면 '채무불이행자 등록'이 될 수 있고, 등록된경우 취업/카드/통장/핸드폰 등 활동에 제약이 생깁니다.
- 연체가 발생한 경우, 1. 금액이 큰것부터, 2. 기간이 오래된 순으로 상환합니다.
- 체크카드 사용하기
- 현금서비스 / 카드론 / 카드리볼빙 사용을 최대한 자제합니다.
- 단순히 돈을 빌리고, 결제를 이월시키는 것으로 보이지만 이 과정에서 수수료가 발생합니다.
- 지속적인 사용은 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
- 다양한 신용 거래 활용
- 다양한 종류의 신용 거래를 활용하는 것도 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
- 대출 이력만 있는 것보다 일정 수준에서 신용카드, 할부 거래 등 다양한 신용거래를 이용하는 것이 유리합니다.
- 신용카드 사용 관리
- 신용카드를 과도하게 사용하지 않고, 사용한 금액을 제때 상환하는 것이 중요합니다.
- 신용카드 한도를 초과하지 않도록 주의하며, 잔액을 일정수준 유지하는 것이 좋습니다.
신용점수를 관리하는 것은 금융 생활의 중요한 부분입니다.
꾸준히 신용을 관리하고 개선해 나가면,
대출을 받거나 금융상품을 이용할 때 더 유리한 조건을 얻을 수 있으니
건강한 신용관리 잊지마세요!